Fragen & Antworten

Oft gefragt – hier erklärt

Was ist Factoring?

Factoring ist ein bankenunabhängiger Baustein der Unternehmensfinanzierung, der es Unternehmen erlaubt, ihre Umsätze in sofortige Liquidität umzuwandeln und dadurch höhere Wachstumschancen zu realisieren.

Für wen eignet sich Factoring?

Factoring eignet sich für Unternehmen aus nahezu allen Branchen, seien es produzierende Unternehmen, Zulieferer, Handelsunternehmen oder Dienstleistungsunternehmen. Während Factoring schon seit einigen Jahrzehnten für große, umsatzstarke Unternehmen als Finanzierungsinstrument angeboten wird, wurde es dem Mittelstand und kleineren Unternehmen nur selten zur Verfügung gestellt.

Die el Factoring GmbH ist spezialisiert auf die Finanzierung vom Mittelstand für den Mittelstand und bietet insbesondere kleinen und mittleren Unternehmen (KMU) die Möglichkeit, Factoring als strategisches Finanzierungsinstrument zur Optimierung ihrer Liquiditätsplanung zu nutzen.

Um mit Factoring eine wirksame Liquiditätsverbesserung zu erzielen, sollte der Jahresumsatz Ihres Unternehmens über 0,5 Mio. € liegen.

Factoring ist besonders geeignet,

• wenn es sich bei Ihren Abnehmern um gewerbliche oder private Kunden handelt, die Sie regelmäßig auf Rechnung beliefern.
• wenn Sie Ihren Kunden Zahlungsziele von höchstens 90 Tagen einräumen.
• wenn die berechneten Leistungen und Lieferungen vollständig erbracht wurden.
• wenn keine Gegenforderungen existieren.
• wenn keine Forderungsabtretung oder andere Rechte Dritter bestehen.

Bei Unternehmen, die ihre Leistungen in mehreren Abschnitten erbringen und dafür Abschlagszahlungen erhalten, ist Factoring weniger geeignet. Eingeschränkt sind die Möglichkeiten auch in Branchen, in denen häufig Streitigkeiten um erbrachte Leistungen vorkommen.

Anders als zuweilen als Vorurteil anzutreffen, ist Factoring nicht geeignet für Unternehmen mit unklaren Perspektiven. Factoring ist vielmehr für solche Unternehmen interessant, die auf Wachstumskurs sind und sich nicht durch Liquiditätsengpässe hemmen lassen wollen.

Was kostet Factoring?

Bei den Factoring-Angeboten der el Factoring GmbH handelt es sich um Dienstleistungen mit einem fairen und angemessenen Preis-Leistungsverhältnis. Factoring ist für Sie besonders interessant, wenn unter dem Strich keine zusätzlichen Kosten auf Ihr Unternehmen zukommen. Durch den Verkauf Ihrer Forderungen sparen Sie all jene Kosten, die bei herrkömmlicher Umsatzfakturierung anfallen (z.B. Kosten für eingeräumte Skonti, für Buchhaltung, Forderungsausfälle oder Kontokorrentzinsen).

In jedem Fall gewinnen Sie durch Factoring sofortige Liquidität, Schutz vor Forderungsausfällen und Entlastung von Buchhaltungsaufgaben. Zu unserem Service gehört es, vor Abschluss des Factoringvertrages mit Ihnen eine Wirtschaftlichkeitsberechnung durchzuführen. Wir vereinbaren mit Ihnen eine Factoringgebühr, in der alle Kosten enthalten sind: das Serviceentgelt für unsere Dienstleistungen, die anfallenden Zinsen für die Bevorschussung und die Delkrederegebühr für die 100%ige Übernahme des Ausfallrisikos – versteckte Kosten gibt es bei uns nicht.

Folgende Faktoren haben Einfluss auf die Höhe der Factoringgebühr:

• Anzahl der Kunden
• Anzahl der Rechnungen und durchschnittliche Rechnungshöhe
• Durchschnittlicher Forderungsbestand
• Durchschnittliche Forderungslaufzeiten
• Anzahl Forderungsausfälle
• Vereinbarte Zahlungsbedingungen
• Struktur des Forderungsbestands
• Jahresumsatz

Was ändert sich für meine Kunden?

Grundsätzlich ändert sich nichts für Ihre Kunden, denn wir übernehmen sämtliche derzeit mit Ihren Kunden vereinbarten Zahlungsbedingungen:

• Zahlungsziele
• Sonderbedingungen
• Skonti etc.

Das einzige, was sich ändert, ist die Kontonummer, auf die Ihr Kunde zahlt.

Wie erfahren meine Kunden von meiner Zusammenarbeit mit el Factoring?

Sie informieren Ihre Kunden rechtzeitig mit einem Anschreiben, dass Sie zukünftig die Vorteile des Factoring nutzen werden. Ihre Kunden wissen nun, dass Sie expandieren und die komplette Debitorenbuchhaltung outgesourct haben. Ihre Kunden überweisen lediglich ab dem Stichtag die Rechnungsbeträge auf ein anderes Konto.

Was denken meine Kunden von meinem Forderungsverkauf?

Entgegen einiger Bedenken haben die allermeisten Abnehmer unserer Factoringkunden und Interessenten keine Berührungsängste mit Factoring. Eine große Zahl von mittelständischen Unternehmen kennt die Vorteile dieses modernen Finanzierungsbausteins, viele nutzen Factoring bereits selbst.

Am besten informieren Sie Ihre Kunden, dass Sie ihnen dank Factoring entsprechend lange Zahlungsziele einräumen können.

Welche Zahlungsziele kann ich meinen Kunden einräumen?

Sie können weiterhin die Zahlungsziele individuell vereinbaren – mit jedem Ihrer Kunden bis maximal 90 Tage.

Was passiert, wenn mein Kunde versehentlich an mich zahlt?

Zahlungen auf Ihr Konto bitten wir entweder an uns weiterzuleiten bzw. uns davon in Kenntnis zu setzen, damit wir Ihren Kunden nicht anmahnen. Schecks senden Sie bitte sofort an uns weiter.

Welche Sicherheiten verlangt die el Factoring GmbH von mir?

Ihre Forderungen werden beim Factoring an uns abgetreten und dienen als Sicherheit. Zusätzliche Sicherheiten benötigen wir nur in Ausnahmefällen.

Welche Unterlagen benötigt die el Factoring GmbH von mir?

Factoring ist ein Vertragsverhältnis, das bei beiden Partnern ein hohes Maß an Vertrauen in die Seriosität des anderen voraussetzt. Bevor wir mit Ihnen einen Factoring-Vertrag abschließen, verschaffen wir uns einen Eindruck von der Leistungsfähigkeit Ihres Unternehmens. Dazu ist es erforderlich, dass wir auch Einblick in Ihre vertraulichen Finanzinformationen erhalten. In der Regel erbitten wir bei Ihnen im Hause folgende Unterlagen:

• Bilanzen der letzten zwei Geschäftsjahre
• Aktuelle BWA einschließlich Summen- & Saldenlisten
• Offene Postenliste für Debitoren und Kreditoren
• AGB/Liefer- und Zahlungsbedingungen
• Produktunterlagen, Prospekte
• Gewerbeanmeldung bzw. Handelsregisterauszug

Wer schreibt die Rechnung?

Die Fakturierung bleibt weiterhin bei Ihnen. Sie senden uns die Kopien der Rechnungen. Wir übernehmen die Daten für die Führung Ihrer Debitorenbuchhaltung und halten die Zahlungseingänge nach.

Wie hoch ist die Sofortauszahlung nach Rechnungseinreichung?

Die Sofortauszahlung für die angekauften Rechnungen beträgt mindestens 80% zzgl. geltender Umsatzsteuer und abzüglich der vereinbarten Factoringgebühr.

Wie erfolgt die Auszahlung?

Bei Vorlage Ihrer Rechnungskopien kaufen wir umgehend alle Factoring-fähigen Rechnungen an und überweisen den Gegenwert schnellstmöglich auf Ihr Firmenkonto.

Wann wird der so genannte Einbehalt von 20% ausgezahlt?

Wir zahlen Ihnen den Einbehalt in voller Höhe umgehend nach Zahlungseingang Ihres Kunden, im Schadensfall spätestens 120 Tage nach Fälligkeit – ebenfalls ungekürzt.

Übernehmen Sie den Forderungsausfall zu 100%?

Ja, anders als bei einer Warenkreditversicherung übernehmen wir das Risiko zu 100% für alle angekauften Forderungen. Sie müssen keinen Selbstbehalt tragen.

Wie sieht Ihr Mahnwesen aus?

Wir mahnen in Abstimmung mit Ihren Vorgaben nach Überschreiten des Zahlungszieles regelmäßig an. Sollte dies in letzter Konsequenz keine Beachtung finden, rufen wir in Ausnahmefällen Ihren Kunden an. Ansonsten werden wir nach Ablauf sämtlicher Fristen die Rechtsverfolgung einleiten.

Welche Unterlagen bekomme ich von Ihnen?

Für höchstmöglich Aktualität und vollständige Transparenz erhalten Sie von uns grundsätzlich tagesaktuelle Aufstellungen über den Status der uns zum Kauf angebotenen Rechnungen. Daraus geht auch hervor, welche Beträge aus den einzelnen Rechnungsankäufen an Sie zur Auszahlung gebracht werden und in welchem Umfang bei uns eingetroffenen Zahlungen an Sie weitergeleitet werden. Als Ergänzung stellen wir Ihnen darüber hinaus Listen über offene und ausgeglichene Posten, Kontenentwicklungen und Umsatzstatistiken zur Verfügung. Sie können diese Informationen jederzeit online in unserem geschützten Mandantenbereich abrufen.